Assurer sa petite entreprise

Une bonne assurance commerciale peut vous procurer une tranquillité d'esprit tant sur le plan personnel que professionnel.

Table des matières

    Pourquoi ai-je besoin d'une assurance commerciale?

    Votre entreprise dispose sans doute de nombreux actifs : des véhicules, des bureaux et de l'équipement, des stocks, des employés ou des partenaires indispensables et, encore plus important, vous-même. Pour protéger ces actifs et votre entreprise de risques potentiels, vous devriez vous procurer une assurance.

    Toutes les entreprises prennent des risques, mais en prendre trop ou négliger de vous protéger n'est pas une bonne idée du point de vue des affaires. Votre entreprise pourrait-elle survivre si l'un de vos partenaires venait à mourir ou devenait invalide? Disposeriez-vous d'encaisses suffisantes pour faire face à une éventuelle situation d'urgence dans votre entreprise? Très souvent, la réponse à ces questions et à d'autres questions ayant trait aux risques est « non ».

    Ce document vous aidera à comprendre les divers types d'assurance qui existent afin de vous protéger, vous-même et votre entreprise, de toute poursuite liée à une éventuelle question de responsabilité civile.

    Types d'assurance

    Les besoins en matière d'assurance varient grandement et il vaut mieux demander conseil à un courtier ou à un agent d'assurances qui connaît bien votre genre d'entreprise. Vous trouverez ci-dessous divers types d'assurance qui pourraient s'appliquer à votre entreprise.

    Assurance pour les propriétaires, les partenaires et les employés clés

    La perte d'une personne clé peut avoir des effets dévastateurs sur votre entreprise et sur votre gagne-pain. Divers types d'assurance peuvent vous aider à protéger votre entreprise et votre famille contre des risques potentiels :

    • Assurance vie — Cette assurance protège votre famille au cas où quelque chose vous arriverait. Elle est particulièrement importante pour les entreprises individuelles, car le propriétaire est personnellement responsable de l'ensemble des dettes de l'entreprise.

    • Assurance invalidité — Cette assurance vous assure un revenu pendant un certain temps, si vous ne pouvez plus travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie.

    • Assurance des associés ou convention de rachat de parts d'associés — Cette assurance vous permet d’obtenir les fonds nécessaires au rachat de la part détenue par l’un de vos associés s’il venait à mourir, et ainsi continuer à exploiter votre entreprise.

    • Assurance contre les maladies graves — Cette assurance vous assure le versement d'une prestation forfaitaire, si vous êtes atteint d'une maladie grave.

    • Assurance collaborateurs — Si vous comptez sur certaines personnes clés pour favoriser la bonne marche de votre entreprise, il vous serait utile de vous protéger contre la perte de ces personnes.

    Demandez à votre comptable quelles assurances sont déductibles à titre de dépenses d'entreprise et celles que vous devrez payer pour vous-même en tant qu'individu.

    Assurance pour les propriétés commerciales et les revenus

    Vous devez protéger vos actifs et vos revenus au cas où une catastrophe ou une situation d'urgence détruirait une partie ou l'ensemble des locaux et des actifs de votre entreprise. Voici les divers types d'assurances que vous pourriez vous procurer :

    • Assurance de biens — Cette assurance couvrira les biens et les bâtiments de votre entreprise en cas de destruction ou de dommages causés par des éléments comme le feu et autres sinistres.

    • Assurance mobilière — Cette assurance couvre les biens que vous entreposez dans les locaux de votre entreprise. Si vous êtes locataire, le propriétaire possède sans doute une assurance de biens, mais vous êtes fort probablement tenu d'avoir votre propre assurance mobilière. Si vous exploitez votre entreprise à domicile, il vous faudra vraisemblablement une assurance mobilière distincte pour les actifs de votre entreprise.

    • Assurance pertes d'exploitation — Si vous devez temporairement fermer votre entreprise en raison d'un incendie ou d'un autre sinistre, cette assurance couvrira votre perte de revenus jusqu'à ce que vos affaires reprennent.

    • Assurance des dommages au véhicule — Vous aurez à assurer tous les véhicules de votre entreprise. Si vous utilisez des véhicules personnels à des fins commerciales, n'oubliez pas d'en aviser votre compagnie d'assurances.

    Assurance de responsabilité civile

    Des erreurs peuvent se produire. Vous, vos employés, votre matériel ou vos fournisseurs pourriez être à l'origine d'erreurs qui pourraient blesser vos clients, vos employés ou toute autre personne faisant affaire avec votre entreprise. Pour protéger votre entreprise d'une poursuite en justice, si cela devait arriver, vous devriez envisager de vous procurer ces types d'assurance afin de limiter votre responsabilité :

    • Responsabilité civile générale — Cette assurance couvre les risques de blessures dont pourraient être victimes vos clients et vos employés dans vos locaux.

    • Responsabilité civile pour les produits — Cette assurance offre une protection dans les cas où vos produits étaient défectueux ou causaient de graves blessures à leurs utilisateurs.

    • Responsabilité civile professionnelle — Cette assurance vous protège si vous êtes poursuivi en justice par un client en cas d'erreur, d'omission ou de négligence, lors de l'exercice de services professionnels.

    • Cyber-responsabilité — Protège en cas de poursuite judiciaire découlant d'une violation de la sécurité électronique qui met en jeu la compromission de renseignements personnels ou commerciaux. Cela peut comprendre des situations en lien avec le vol d'appareils contenant des données relatives à l'organisation, aux clients et aux employés ou des données similaires.

    Assurance des comptes clients

    Un client qui ne paie pas peut vous mettre dans une situation fâcheuse. Vous devez payer vos employés et vos fournisseurs et vous vous retrouvez coincé, car vous devez assumer les frais des marchandises sans en obtenir le revenu correspondant. Cette assurance, aussi appelée assurance crédit, peut vous protéger, si un client fait faillite ou refuse de payer.

    Les risques sont souvent plus importants lorsqu'il s'agit de marchés d'exportation. Le gouvernement offre des services d'assurance à l'exportation, dont l'assurance des comptes clients, afin de couvrir toute une gamme de risques.

    Assurance maladie

    Le fait d'offrir un régime d'assurance maladie à vos employés peut représenter un facteur clé dans le recrutement et le maintien en poste d'employés. Vous pouvez demander des renseignements à un courtier ou à une compagnie d'assurances sur les régimes collectifs qui offrent des prestations complémentaires d'assurance maladie et de soins dentaires pour vos employés.

    Prenez la bonne assurance pour votre entreprise

    Être confiant d'avoir la bonne assurance pour votre entreprise peut vous procurer une certaine tranquillité d'esprit. Pour discuter des choix d'assurance possibles pour votre entreprise, communiquez avec un agent d'assurances qui vous aidera à trouver ou à mettre en place un régime qui vous conviendra et qui sera adapté à votre entreprise. Vous pouvez aussi vous adresser à votre chambre de commerce locale ou à votre association industrielle; en effet, certaines organisations offrent à leurs membres des tarifs moins élevés pour leur assurance commerciale.

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